此案绝非个案，年寿险公司的理赔率基本在97%以上，未获赔3%很大部分是“未如实告知”造成的。
那什么是“如实告知”呢？保险法第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
那么即使投保知道了要如实告知，也会出现误区01门诊就诊不用告知，只有住院才需要告知。门诊和住院不是判断疾病严重与否的标准，也不是判断险种能否承保的标准。门诊经常见到的高血压、糖尿病、心脑血管等疾病对险种承保的影响一样很大，所以投保单上询问到的门诊就诊记录也需要如实告知，以避免后续理赔纠纷。健康询问上已明确排除掉的疾病可以不告知，比如线上某些产品对急性支气管炎、急性肠胃炎等已排除在外，此类疾病可以不告知。02时间久远的疾病不用告知，只有某个时间段以内的疾病才需要告知。某些保险产品健康询问中会有时间约定，如两年或五年内的疾病需要告知，这个时间以外的疾病可以不告知；但是这个时间段的约定通常是针对某一条健康询问，而不是针对全部健康询问，大家在投保时一定要注意。
03体检发现的健康异常无须告知。这个误解确实太深了，很多保险健康询问会问到是否有体检异常，也是需要告知的。
文章开头案例中的求助者就是误以为体检异常不需要告知，结果遭遇拒赔。很显然，保险公司的拒赔是有法律依据的，合法合理。
04治愈的疾病不需要告知。如果是单纯的急性支气管炎、急性肠胃炎、急性肺炎等疾病不告知也影响不大，但如果是癌症等疾病，即使临床治愈，也会存在较高复发可能，直接对险种的承保有很大影响，如不如实告知，将来理赔时可能会有纠纷。张阿姨五年前因乳腺原位癌手术，术后恢复良好，投保重疾险时，营销员告诉她疾病治愈了就不用告知了，故而未告知顺利承保。两年后，张阿姨诊断乳腺癌并申请理赔，保险公司调查到其投保前病史，故拒赔解约。
05投保时有多种疾病，仅需告知最轻的一种即可。少数客户在投保时抱有侥幸心理，多种疾病仅告知最轻的一种，理赔时拒保可能性就非常大。新手妈妈小*给刚出生的宝宝购买了线上某款医疗保险，但宝宝出生时因新生儿肺炎住院一周，同时诊断心肌炎、缺血缺氧性脑病。该款产品健康询问中明确说明急性肺炎治愈后无需告知，客户存在侥幸心理，未告知心肌炎及缺血缺氧性脑病后承保，六个月后宝宝因发育迟缓住院，出院申请理赔时被保险公司查到投保前病史，故拒赔解约。06告知病史仅需看病历首页即可。很多消费者在投保时仅